企業概要書の役割と位置づけ

融資交渉での「企業概要書」は、決算書だけでは見えない定性的な強みや事業ストーリーを伝える補完資料です。銀行担当者はこれをもとに本部に説明するため、「第三者に伝わるか」を基準に作成します。

必須項目と構成（ひな型）

1. 会社概要：会社名・所在地・代表者・設立年・資本金・従業員数・拠点等。
2. 事業内容：主要製品/サービス、顧客層、市場規模、販売チャネル。
3. 沿革：設立〜現在までの主要トピック（受賞・大型案件・設備投資）。
4. 財務状況：直近3期の売上・利益・自己資本比率・借入残高。
5. 強み・差別化：技術力・シェア・顧客基盤・地域性。
6. 将来計画：今後3〜5年の戦略、投資計画、売上/利益見通し。
7. 主要取引先・金融機関：上位顧客・仕入先・取引銀行。

財務データの見せ方

• 決算数値は3期分を掲載。売上高・営業利益・経常利益・純資産。
• 自己資本比率・借入金残高・有利子負債比率も示すと財務健全性が伝わる。
• 資金繰り表：融資申込金額の使途と返済原資を月次で明示。
• グラフ化：売上推移、粗利率の改善、借入依存度の低下などを視覚化。

強み・実績・将来計画のまとめ方

銀行が重視するのは「競合比較での優位性」と「返済可能性の裏付け」です。

• 強み：特許・技術・認定資格、顧客ロイヤルティ、地域密着の信頼。
• 実績：受賞歴、大口取引、長期契約、取引拡大の履歴。
• 将来計画：売上/利益の数値目標、設備投資、販路拡大、人材育成計画。

これらを「市場環境→自社の強み→戦略→数値目標」の順で書くとストーリー性が増します。

よくある落とし穴

• 数字の裏付け不足：「売上1億を目指す」だけでは弱い。根拠となる契約・需要予測を明記。
• 主観的表現の多用：「頑張る」「強い」など抽象表現ではなく、客観的実績を。
• 情報過多：10ページ以上に膨らませると担当者が読み切れない。
• 古いデータ：直近決算・月次試算表の更新を欠かすと信頼性が落ちる。

チェックリスト

• 会社概要・事業内容・沿革を2ページ以内に整理
• 直近3期の財務データを掲載（売上・利益・資産負債）
• 強み・実績を数値や事例で裏付けている
• 将来計画は数値目標＋施策セットで提示
• 最新の試算表・資金繰り表を添付できる状態にある

ご相談・支援メニュー

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• 融資申込用の事業計画書・資金繰り表の整備
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