結論（TL;DR）

• 結論①：保証解除は返済能力の証明・財務透明性・経営の安定性が三本柱。
• 結論②：ガイドライン適用は一度で終わりではなく、解除後のモニタリングも重要。
• 結論③：準備段階から金融機関と情報共有し、信頼関係構築を並行して進めるのが成功の近道。

ガイドラインの概要

「経営者保証に関するガイドライン」は、個人保証に依存しない融資慣行を広げるための自主ルールです。 中小企業庁・金融庁・全国銀行協会などが協力し、2014年に公表されました。

• 対象：法人向け融資の経営者個人保証
• 目的：経営者の過度な個人保証負担を軽減
• 効果：保証解除・条件緩和・新規借入時の免除可能性

適用によるメリット

• 個人資産の保全：保証解除で経営者個人のリスクを軽減
• 信用力向上：財務管理能力・統制力の証明につながる
• 資金調達の柔軟化：新規融資や条件変更で優遇を受けやすくなる

金融機関が重視する3要件

1. 財務の健全性：返済能力を裏付ける収益力・キャッシュフロー
2. 財務の透明性：適切な会計処理・書面による管理・税務申告
3. 経営の安定性：経営計画の実効性・後継者育成・内部統制

解除・条件緩和までのステップ

1. 現状分析（財務・保証契約・返済履歴の整理）
2. 改善計画（財務指標の強化・利益確保の見通し）
3. 金融機関との初期相談（方針・条件の共有）
4. 必要資料の準備（決算書・資産明細・事業計画）
5. 審査・面談（質問想定と回答準備）
6. 契約変更・保証解除手続き
7. 解除後のモニタリングと報告

必要資料と準備のコツ

• 直近3期分の決算書（税務申告書含む）
• 資産負債明細（個人・法人）
• 事業計画書（売上予測・利益計画・資金繰り表）
• 担保・保証契約の写し
• 返済実績・取引履歴

※金融機関が求める形式や細かい記載要件は事前に確認しておくとスムーズです。

評価されやすい事例と改善策

• 安定した営業利益とプラスの営業キャッシュフロー
• 自己資本比率の改善（例：20％→30％以上）
• 売上の安定または成長トレンド
• 財務諸表の適時作成と月次管理の実施
• 経営計画の達成実績と翌期の具体計画

自己診断チェックリスト

• 安定した営業利益が3期以上続いている
• 営業CFがプラスである
• 自己資本比率が20%以上ある
• 財務諸表を毎月作成し金融機関に提供している
• 実現可能な経営計画を策定・実行している

FAQ

ご相談・サポート

当社では、現状分析 → 改善計画策定 → 金融機関との交渉 → 必要資料作成まで一貫支援します。
「保証解除の可能性を知りたい」「準備のやり方が分からない」という場合も、お気軽にご相談ください。

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