なぜ資金繰り表が銀行に効くのか

• 返済可能性の可視化：営業CF・投資・財務CFの関係と返済原資が明確。
• 運転資金の妥当性：回収サイト/支払サイトのズレが数字で裏付く。
• 運用力の証明：予実管理とアクションが回っているかを示せる。

月次・週次・日次：3つのビュー

作り方5ステップ

1. 期首残高の確定：普通預金・当座・積立を集計。資金管理口座を一本化。
2. 入金予定の設計：売上から回収サイトを当て、売掛回転日数で月次→週次に展開。
3. 出金予定の整理：仕入・外注・経費・給与・税金・返済・投資を支払サイトに従って配置。
4. 一時金の反映：補助金入金、保険金、賞与、更新投資、分納税など非定常を別レーンで。
5. 予実運用：毎週差分入力→見通し更新→アクション（回収前倒し、支払繰延、借入枠活用）。

銀行に見せるポイント（申込シナリオ別）

1) 運転資金の増枠・借換

• 回収/支払サイトのズレを可視化し、必要枠＝最大谷間＋安全余裕で算出。
• 売上増・在庫積み増し・外注の前倒し等、要因別ブリッジで説明。

2) 設備投資（長期資金）

• 投資スケジュールと支払計画、運転資金の一時増も併記。
• 投資効果（粗利/効率化）→営業CF増→返済原資の連動を示す。

3) 赤字期の資金繰り安定化

• 改善施策（単価/原価/固定費）別のインパクトを時系列で。
• 月次赤字→黒字転換の転換点と返済開始時期（据置の必要性）を数表で示す。

よくあるNGと対処

• 売上だけ“右肩上がり”：回収サイト・在庫・外注の増分が織込まれていない → 運転資本のブリッジを追加。
• 税金・賞与の抜け：半期/年次の一時金を別レーンで管理。
• 過度な手入力：会計/請求/購買のCSV連携で自動取込に。
• 資金口座が散在：資金管理口座に集約し、残高の二重計上を防止。

チェックリスト

• 12〜24か月の月次表と、8〜12週の週次表を保有している
• 回収サイト/支払サイト、在庫増減を織り込んでいる
• 税金・賞与・更新投資など一時金のレーンがある
• 差分更新（予実）を毎週行い、アクションに結びつけている
• 資金ショートの“谷”と手当案（枠・時期・金額）が明記されている

ご相談・支援メニュー

• 月次/週次/日次の資金繰りテンプレ提供とカスタマイズ
• CSV連携による自動更新フローの構築
• 運転資本ブリッジと借入枠シミュレーション
• 銀行提出用パッケージ（説明スライド＋ダッシュボード）作成

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