なぜモニタリング報告が効くのか

• 可視化：資金・利益・KPIの連動が見えると、返済可能性の説明力が上がる。
• 信頼：定期・同じ形式で届く資料は、運用力（ガバナンス）の証明になる。
• スピード：相談時に必要書類が既に整っており、審査が速い。

頻度と体裁（推奨カデンス）

月次パッケージの構成

1. 1枚サマリー（今月のハイライト/リスク/来月の打ち手）
2. 試算表（PL/BS）と前年同月・累計比較
3. 資金繰り（12か月の月次＋8〜12週の週次、谷間と手当を明示）
4. KPIダッシュボード（後述）
5. 注記（特記事項、会計方針変更、非定常の説明）

見せるべきKPI（事業・財務）

銀行が理解しやすい見せ方（ストーリー）

• ① 事実：今月の数値（PL/CF/KPI）と要因分解（数量×単価/効率）。
• ② 影響：資金への波及（週次CFの谷間、借入枠の使用状況）。
• ③ 打ち手：価格・原価・在庫・与信・稼働の施策と実行状況。
• ④ 見通し：四半期の着地レンジと感応度（90%/80%シナリオ）。

借入条件・新規申込へのつなぎ込み

1. 枠の根拠：週次CFの最大谷間＋安全余裕＝必要枠を算出。
2. 投資の根拠：投資→粗利改善→営業CF→返済原資のブリッジ図。
3. 条件：据置の必要性、返済方式、担保/保証、情報開示の頻度を提案。

よくあるNGと回避策

• 毎回フォーマットが違う：集計に時間がかかり、比較できない → テンプレ固定。
• 都合の悪い情報を伏せる：後で露見し信頼低下 → 早期に打ち手と期限をセットで共有。
• PLだけでCFが無い：資金ショックの予兆が見えない → 週次CFと最大谷間＋手当案を必ず添付。
• 説明が抽象的：数量/単価/効率・在庫/与信の要因分解で具体化。

チェックリスト

• 月次締め後10営業日以内に同一テンプレで送付している
• PL/BS/週次CF/ダッシュボード/1枚サマリーが揃っている
• 受注・粗利・在庫・与信のKPIが前年同月比＋移動平均で提示されている
• 最大谷間と借入枠の根拠（必要枠＝谷間＋安全余裕）を明記している
• 四半期ごとに感応度（90%/80%）と見通し更新を行っている

ご相談・支援メニュー

• 月次モニタリング報告テンプレ（1枚サマリー＋ダッシュボード）提供
• 会計/販売/在庫のCSV連携と半自動更新フローの設計
• 借入枠算定（最大谷間＋安全余裕）と条件交渉パッケージ作成
• 四半期レビュー（感応度・見通し更新・施策の伴走）

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