全体像：与信×出荷の統合目的

1. 目的：売上機会最大化と貸倒最小化の同時達成。
2. 対象：見積→受注→出荷判定→請求→回収→与信見直し。
3. 成果物：スコア設計、条件付出荷ルール、承認権限、監査ログ。
4. 原則：“自動提案→人の承認”、四半期ごとの閾値見直し。

与信ポリシーの層構造

スコアリング設計（社内×外部）

担保・前受・決済条件の最適化

• 担保：保証金/LC/保険/物的担保の優先順位と発動条件
• 前受：%設定閾値（例：Highリスクは30%前受）
• 決済条件：サイト短縮、都度払い、インコタームズ/配送条件の変更
• 為替/国別リスク：通貨分散・ヘッジ・保険併用

出荷判定（通常/条件付/停止）

運用フロー・SLA・監査ログ

• 検知→自動提案→承認申請→条件反映→出荷判定→ログ保存
• SLA：Highは48h以内に判断、Medは3営業日、Lowは週次
• 監査：ポリシー版数・承認者・根拠資料の紐付け必須

ダッシュボードとKPI

よくある失敗と回避策

• 営業と財務の乖離：共通KPI不在 → “与信枠使用率×売上”で共通化。
• ブラックボックス：根拠未保存 → 判断ロジック/資料を必ずログ化。
• 閾値固定化：市況変化に未対応 → 四半期レビューで重みを再最適化。
• 停止乱発：機会損失が増大 → 条件付出荷のメニューを充実。

チェックリスト

• 社内/外部スコアと行動指標を統合している
• 担保・前受・決済条件の発動条件が明文化されている
• 通常/条件付/停止の3段階で出荷判定できる
• 承認SLAとログ保存が自動運用されている
• KPI（枠使用率・貸倒率・SLA遵守率）をダッシュボードで監視している

ご相談・支援メニュー

• 与信スコア設計（社内/外部）と重み最適化
• 条件付出荷メニュー（前受/担保/決済条件）策定
• 承認SLA・監査ログ・ダッシュボード実装
• 四半期レビュー（閾値再最適化・影響額分析）運用支援

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