回収オペレーション自動制御の実務設計（督促・交渉・分納・停止・法的移行のルール設計）
Shige回収オペレーション自動制御の実務設計（督促・交渉・分納・停止・法的移行のルール設計）
督促・交渉・回収・停止・法的移行をWorkflowで自動制御。AI判定とSLAで優先順位を動的制御し、例外と承認を可視化するテンプレート。
全体像：回収フローの自動制御化
- 目的：回収遅延・誤催促・対応漏れをゼロ化。
- 範囲：督促→交渉→分納→停止→法的移行。
- 成果物：ルールテンプレ、SLA、承認マトリクス、監査ログ。
- 原則：AIで優先順位を決め、人が例外対応する。
Workflowと責任分担
標準フロー
- ① 督促自動通知（メール/SMS/チャット）
- ② 一次交渉（営業）
- ③ 二次交渉（回収担当）
- ④ 停止判断（財務/経営）
- ⑤ 法的移行（顧問・法務）
役割分担
- AI判定：リスクスコア・支払履歴
- Workflow：タスク発行・進捗記録
- 人：例外判断・交渉・承認
AI判定・優先順位制御
| 判定区分 | 基準指標 | 対応例 |
|---|---|---|
| High | 延滞30日以上・高額・スコアLow | 即日督促＋経営報告 |
| Med | 延滞7〜30日・中額・スコア中 | 週次フォロー＋分納提案 |
| Low | 軽微遅延・スコア良 | 自動メール通知・経過観察 |
督促・交渉テンプレート設計
- 文面テンプレ：初回・再催・最終・停止・法的移行
- 行動テンプレ：電話・訪問・内容証明・法務移管
- 交渉記録：日時・担当・結果・証跡添付・再発防止タグ
例外・承認・分納運用
- 分納：リスク×金額で分納回数を自動提案
- 猶予：災害・不正検知・交渉結果で条件付承認
- 相殺：証憑必須・法務承認必須
- 承認：金額×期間×担当ランクでマトリクス化
SLAとアラートルール
- High：48h以内に一次対応
- Med：3営業日以内
- Low：週次対応
- 期限超過：自動エスカレーション
- 達成率：SLA遵守率をKPI化
KPI・モニタリング
- 回収率・平均リードタイム・延滞残高推移
- SLA遵守率・AI判定精度・誤検知率
- 交渉成功率・再発率・顧客セグメント別回収率
よくある失敗と回避策
- 過剰督促：自動メール多発→AI優先度制御で頻度抑制
- 属人交渉：テンプレ＋根拠記録で標準化
- 停止判断遅延：SLA閾値で自動判定通知
- 法的移行漏れ：期日管理＋承認マトリクス
FAQ
Q. 督促を自動化すると関係悪化しませんか？
初回〜再催までは自動化、それ以降は人がフォローする「段階制御」が最も効果的です。相手を責めず“確認型”文面を使いましょう。
Q. 法的移行はどのタイミング？
延滞60〜90日を基準とし、リスクスコアLow＋交渉不成立時点で移行検討。AI判定と法務承認の二段階制が安全です。
Q. 分納や猶予を乱発しない工夫は？
分納回数上限と金額閾値をマトリクス化。SLA遅延時は自動再評価で回収優先度を引き上げます。
ご相談・支援メニュー
- 督促・交渉・法的移行のWorkflow設計
- AI優先度判定とSLAルール実装
- テンプレ文面・承認マトリクス・ログ設計
- 回収KPIダッシュボード・モニタリング支援
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