資金繰り予測と異常検知の実務テンプレ（キャッシュフロー・売掛・買掛・投資・借入連動）
Shige資金繰り予測と異常検知の実務テンプレ（キャッシュフロー・売掛・買掛・投資・借入連動）
資金繰りを「予測×異常検知×アラート」で自動制御。売掛・買掛・投資・借入・在庫を結合したCFモデルで、資金ギャップを先読みします。
全体像：資金繰り統合の骨子
- 目的：資金ギャップを早期可視化し、予防的な資金運用を実現。
- 範囲：売掛・買掛・在庫・投資・借入・為替・経費。
- 成果物：CF予測モデル、アラート、融資/支払トリガー、監査ログ。
- 原則：実績→予測→異常検知→対策の自動ループ化。
データ構造と連携モデル
構成要素
- 売掛台帳（請求日・入金予定・通貨）
- 買掛台帳（支払期日・手形・割引）
- 在庫変動（入出庫・評価損益）
- 投資計画・借入契約・利息支払
統合連携
- 会計・購買・販売・資金モジュールの共通ID統合
- データ同期を日次・週次で設定し更新
- 外部口座API連携で実残高照合
予測モデル（短期・中期）
| 期間 | モデル | 出力項目 |
|---|---|---|
| 短期（1〜4週） | 入出金実績＋週次回転モデル | 日次キャッシュ・残高推移・警戒線 |
| 中期（1〜6ヶ月） | 売掛/買掛/投資スケジュール＋統計予測 | 月次CF予測・資金過不足見込み |
異常検知とアラート制御
- 入金遅延・支払前倒し・投資支出急増をAIが検知
- 過去12ヶ月平均からの乖離率を閾値判定
- アラートチャンネル：メール／Slack／Teams／経営会議用集約レポート
- 誤検知・閾値調整を週次レビューしモデル精度を継続改善
トリガーと自動対応（融資・支払調整）
トリガー条件
- 資金残高が閾値未満（予測時点から3週以内）
- 売掛延滞・在庫過多・借入返済集中の組合せ
自動対応
- 融資枠確認・与信再評価・金利条件提示
- 支払期日調整・投資支出延期の自動提案
- BCP移行：予備口座切替・重要支払優先度自動再設定
ダッシュボードとKPI
- 残高推移グラフ・資金ギャップ予測・異常警告一覧
- KPI：予測精度（MAPE）／アラート反応率／資金ギャップ発生件数
- ドリルダウン：顧客別・事業別・通貨別・国別CF構成
- アクション連携：融資・支払・報告書生成をワンクリック化
よくある失敗と回避策
- 会計データ遅延：日次同期でリアルタイム化
- 予測誤差拡大：在庫・為替ファクタを定期更新
- 誤検知多発：閾値を期間別・業種別に調整
- 対策遅延：自動アラート→融資トリガーを接続
チェックリスト
- 売掛・買掛・投資・借入の共通IDを統一した
- 短期/中期CFモデルが週次更新されている
- AI異常検知とアラート配信が稼働している
- 資金ギャップ発生時の自動トリガーが設定済み
- KPIと実残高がダッシュボードで即参照できる
FAQ
Q. 現金残高が急減する理由をAIで把握できますか？
可能です。入出金構造の分解により「売掛延滞」「投資増」「為替差損」など主要因を特定し、ダッシュボードで提示します。
Q. 銀行とのデータ連携は必須ですか？
推奨ですが必須ではありません。CSV連携でも日次残高更新が可能です。将来的にはAPI連携で自動照合を推奨します。
Q. 投資や借入の計画変更をどう反映しますか？
前提テーブルに投資・借入条件を登録し、更新時に即時再計算。シナリオ比較と差額アラートを自動生成します。
ご相談・支援メニュー
- 資金繰りモデル（短期/中期）の設計と実装
- AI異常検知・アラートルール・融資トリガー設計
- 銀行・会計・購買システムのデータ統合支援
- 資金ギャップ可視化ダッシュボード構築
相談してみる（無料） 関連： サービス｜ 事例
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