実務ノウハウ編
在庫回転率改善でキャッシュを生む1
資金繰りが苦しい企業の多くに共通するのが在庫の滞留です。 在庫は貸借対照表では資産ですが、現金化されない限りキャッシュを生みません。 在庫回転率を改善することで、追加融資に頼らず資金繰りを改善できます。 まず押さえる指標 […]
売掛金回収サイト短縮で資金繰り改善
売掛金の回収期間（サイト）を短縮することは、資金繰り改善の即効性が高い施策です。 「入金が早まる＝運転資金が減る」ため、借入依存度も下がります。 短縮のための3つのアプローチ ① 契約条件の見直し 新規契約時に支払サイト […]
自己資金割合を高めるための実践的アプローチ
自己資金割合は金融機関の融資判断で重要な指標です。 「自己資金が多い＝リスクが低い」と見なされ、融資条件が有利になります。 自己資金割合を高める3つのステップ ① 固定費の削減 家賃・通信費・サブスクなど、毎月の固定支出 […]
金融機関面談で資金計画を説明する時のNGワード
金融機関の面談では、資金計画の説明が重要ですが、 不用意な一言で「返済リスクが高い」と判断されることがあります。 ここでは避けるべき代表的なNGワードと、その理由を解説します。 代表的なNGワードと代替表現 NG① 「な […]
資金調達計画とキャッシュフロー予測のリンク方法
資金調達計画は単独で作っても不十分です。 キャッシュフロー予測とリンクさせることで、返済可能性や追加資金の必要タイミングを明確にできます。 リンクさせる目的 ① 資金ショート防止 調達時期と支出時期を一致させ、 運転資金 […]
借入金の「使途厳守」と資金流用のリスク
融資を受ける際、金融機関は資金使途を必ず確認します。 使途を守らず流用すると、信用失墜や契約違反になり、今後の資金調達に大きな影響を及ぼします。 資金使途とは？ ① 定義 融資契約で定められた資金の用途 例：機械購入資金 […]
設備資金と運転資金を混ぜない計画書の作り方
資金計画で設備資金と運転資金を混在させると、金融機関の評価が下がるだけでなく、融資条件も悪化します。 両者を明確に区分し、必要額を正確に見積もることが重要です。 設備資金と運転資金の違い ① 設備資金 長期投資・減価償却 […]
資金繰り表の作り方と月次レビューのポイント
資金繰り表は、現金の入出金を時系列で管理するための基本ツールです。 利益が出ていても現金が不足すれば倒産リスクは高まります。 ここでは、作成手順と毎月のレビューの勘所を整理します。 資金繰り表の作り方（3ステップ） ① […]
売上予測の精度を高める3つのアプローチ（金融機関信頼度UP）
融資審査や事業計画の信頼性は、売上予測の精度で大きく左右されます。 根拠のある予測は、金融機関の評価を高め、計画実行力を示す材料になります。 精度を高める3つの方法 ① データベース予測 過去実績や類似事例を活用 自社の […]
投資家向けピッチ資料と金融機関向け計画書の違い
同じ「事業計画資料」でも、投資家向けと金融機関向けでは求められる内容や視点が大きく異なります。 対象に合わせて作り分けることが、資金調達の成功率を高めます。 両者の主な違い ① 目的の違い 出資か融資か 投資家：株式取得 […]