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在庫回転率改善でキャッシュを生む1
資金繰りが苦しい企業の多くに共通するのが在庫の滞留です。 在庫は貸借対照表では資産ですが、現金化されない限りキャッシュを生みません。 在庫回転率を改善することで、追加融資に頼らず資金繰りを改善できます。 まず押さえる指標 […]
売掛金回収サイト短縮で資金繰り改善
売掛金の回収期間（サイト）を短縮することは、資金繰り改善の即効性が高い施策です。 「入金が早まる＝運転資金が減る」ため、借入依存度も下がります。 短縮のための3つのアプローチ ① 契約条件の見直し 新規契約時に支払サイト […]
銀行が好む返済計画の作り方
銀行は返済計画を見るとき、単に金額や期間だけでなく、 「根拠のある数字」と「現実的な実行可能性」を重視します。 返済計画作成の3つのポイント ① キャッシュフロー基準で作成 損益計算書の利益ではなく、実際の現金収支から返 […]
資金繰り表を“見せる”資料に変える3つの工夫
資金繰り表は金融機関や投資家への説明資料としても活用できます。 単なる数字の羅列ではなく、「一目で理解できる設計」にすることで信頼性が高まります。 3つの工夫 ① 色分けで視覚化 収入・支出・残高を色分けし、資金の増減が […]
自己資金割合を高めるための実践的アプローチ
自己資金割合は金融機関の融資判断で重要な指標です。 「自己資金が多い＝リスクが低い」と見なされ、融資条件が有利になります。 自己資金割合を高める3つのステップ ① 固定費の削減 家賃・通信費・サブスクなど、毎月の固定支出 […]
金融機関面談で資金計画を説明する時のNGワード
金融機関の面談では、資金計画の説明が重要ですが、 不用意な一言で「返済リスクが高い」と判断されることがあります。 ここでは避けるべき代表的なNGワードと、その理由を解説します。 代表的なNGワードと代替表現 NG① 「な […]
補助金採択後にやるべき資金管理と証憑保管
補助金は採択後の使い方や管理が非常に重要です。 交付要領違反や証憑不備があると、全額返還のリスクもあります。 補助金採択後の3つの管理ポイント ① 資金管理 補助金専用口座を活用 補助金入金・対象経費支出を分ける 資金の […]
資金調達計画とキャッシュフロー予測のリンク方法
資金調達計画は単独で作っても不十分です。 キャッシュフロー予測とリンクさせることで、返済可能性や追加資金の必要タイミングを明確にできます。 リンクさせる目的 ① 資金ショート防止 調達時期と支出時期を一致させ、 運転資金 […]
借入金の「使途厳守」と資金流用のリスク
融資を受ける際、金融機関は資金使途を必ず確認します。 使途を守らず流用すると、信用失墜や契約違反になり、今後の資金調達に大きな影響を及ぼします。 資金使途とは？ ① 定義 融資契約で定められた資金の用途 例：機械購入資金 […]
金融機関が重視する「自己資金比率」の目安
融資審査で必ず見られる指標のひとつが自己資金比率です。 「自己資金ゼロでも借りられる」といった広告もありますが、実際には比率が高いほど審査通過率や条件が有利になります。 自己資金比率とは？ ① 定義 総投資額に占める自己 […]