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金融機関面談で資金計画を説明する時のNGワード
金融機関の面談では、資金計画の説明が重要ですが、 不用意な一言で「返済リスクが高い」と判断されることがあります。 ここでは避けるべき代表的なNGワードと、その理由を解説します。 代表的なNGワードと代替表現 NG① 「な […]
補助金採択後にやるべき資金管理と証憑保管
補助金は採択後の使い方や管理が非常に重要です。 交付要領違反や証憑不備があると、全額返還のリスクもあります。 補助金採択後の3つの管理ポイント ① 資金管理 補助金専用口座を活用 補助金入金・対象経費支出を分ける 資金の […]
資金調達計画とキャッシュフロー予測のリンク方法
資金調達計画は単独で作っても不十分です。 キャッシュフロー予測とリンクさせることで、返済可能性や追加資金の必要タイミングを明確にできます。 リンクさせる目的 ① 資金ショート防止 調達時期と支出時期を一致させ、 運転資金 […]
借入金の「使途厳守」と資金流用のリスク
融資を受ける際、金融機関は資金使途を必ず確認します。 使途を守らず流用すると、信用失墜や契約違反になり、今後の資金調達に大きな影響を及ぼします。 資金使途とは？ ① 定義 融資契約で定められた資金の用途 例：機械購入資金 […]
金融機関が重視する「自己資金比率」の目安
融資審査で必ず見られる指標のひとつが自己資金比率です。 「自己資金ゼロでも借りられる」といった広告もありますが、実際には比率が高いほど審査通過率や条件が有利になります。 自己資金比率とは？ ① 定義 総投資額に占める自己 […]
設備資金と運転資金を混ぜない計画書の作り方
資金計画で設備資金と運転資金を混在させると、金融機関の評価が下がるだけでなく、融資条件も悪化します。 両者を明確に区分し、必要額を正確に見積もることが重要です。 設備資金と運転資金の違い ① 設備資金 長期投資・減価償却 […]
資金繰り表の作り方と月次レビューのポイント
資金繰り表は、現金の入出金を時系列で管理するための基本ツールです。 利益が出ていても現金が不足すれば倒産リスクは高まります。 ここでは、作成手順と毎月のレビューの勘所を整理します。 資金繰り表の作り方（3ステップ） ① […]
創業計画書の“資金使途欄”で好印象を与える書き方
創業計画書の中でも、資金使途欄は金融機関が特に注目する項目です。 資金の使い道が明確で計画的であるほど、信頼度は高まります。 好印象を与える3つのポイント ① 内訳を具体的に書く 「何に」「いくら」を明確化 設備費：厨房 […]
売上予測の精度を高める3つのアプローチ（金融機関信頼度UP）
融資審査や事業計画の信頼性は、売上予測の精度で大きく左右されます。 根拠のある予測は、金融機関の評価を高め、計画実行力を示す材料になります。 精度を高める3つの方法 ① データベース予測 過去実績や類似事例を活用 自社の […]
融資面談で聞かれる“定番質問”と理想的な答え方
融資面談は、事業計画書の内容を裏付ける重要な場です。 金融機関の担当者は、決まった質問パターンで事業の実現可能性や返済能力を見極めます。 ここでは、よくある質問と理想的な答え方を整理します。 よくある質問と回答例 ① 「 […]