金融機関との付き合い方
担当者が見るポイントと、やってはいけないNG行動
銀行との関係づくりは、「信用の積み上げ」と「情報の更新」がすべて。
決算や試算表などの定量情報に、方針や進捗といった定性情報を添えて、“今のあなたのビジネス”を継続的に伝えることが信頼を生みます。
主軸コンセプト
金融機関の担当者は「融資のプロ」ですが、事業や経営のプロではありません。 むしろ現場や業界の実務には不慣れです。だからこそ、あなたのビジネスを“わかる形”で説明することが不可欠です。
担当者が理解できる＝稟議が通るとは限りませんが、理解できない案件はまず通りません。 数字（定量）だけでなく、収益の仕組み・顧客の行動・強みの源泉・KPI（重要業績評価指標：最終的な目標（KGI）を達成するための中間目標）と打ち手（定性）までを A4数枚の「事業の説明書」としてまとめ、常に最新の状態で共有しましょう。
「伝わる資料 × 定期更新 × 双方向の対話」= 銀行との伴走関係を強くする最短ルート。
担当者はここを見る（5つの着眼点）
1. 返済原資の見込み 定量
- 売上総利益・営業CFのトレンド
- 粗利率と固定費のバランス
- 月次試算表での季節変動
2. 資金使途の明確さ 定性
- 投資→収益化のシナリオ（回収表）
- 使途とKPIが紐づいているか
3. 資金繰り管理 運用
- 13週資金繰り表の有無
- 売掛・在庫・買掛の回転日数
4. 透明性と頻度 関係性
- 良い情報・悪い情報の両方をタイムリーに共有
- 四半期～月次の定期説明
5. 経営者の一貫性 姿勢
- 計画→実績→修正の“筋道”
- 数字と現場がつながっているか
Do / Don’t（やるべき・NG）
やるべきこと
- 月次試算表・資金繰り表を最新化し、簡易サマリー1枚を添付
- 投資案件は回収シナリオ（数値表）で説明
- 計画乖離は原因・対策・影響をセットで共有
- 面談後は議事メモをメールでリキャップ
避けるべきこと
- 悪い情報を伏せる／連絡が遅い
- 「ざっくり」説明で根拠資料が無い
- 資金使途がブレる・優先順位が曖昧
- 担当者を“条件交渉の相手”だけと捉える
面談チェックリスト（持参物）
| 定量 | 月次試算表（直近3～6ヶ月）／決算書一式／資金繰り表（13週・半年）／回収シナリオ表（投資案件）／主要KPI推移 |
|---|---|
| 定性 | 四半期の振り返り・次四半期計画（A4一枚）／主要顧客・仕入先の変動／リスクと対応（在庫・人材・法規） |
| 証跡 | 受注（見込）一覧、見積・注文・契約の写し、設備見積、補助金・保証協会の進捗 |
コミュニケーションの型（テンプレ）
件名：【月次ご報告／〇月】業績・資金繰り・トピックス
本文：
① 概況（売上・粗利・営業CFの要約 3～5行）
② トピックス（良い話／注意点 を各1～2件）
③ 主要KPI（前月比・前年同月比）
④ 今後1～3ヶ月の見通し（受注・在庫・採用等）
⑤ 添付（試算表、資金繰り表、回収表、補足資料）
※面談のご希望日があればご教示ください。
よくあるNGケースとリカバリー
在庫積み増しで資金ショート
- 事前：13週資金繰りで不足週を特定
- 対策：仕入条件交渉／在庫回転KPI設定
- 共有：不足金額・期間・返済計画を明記
売上遅延で計画乖離
- 原因の分解（案件別・工程別・人員）
- 回復策（代替案件・広告強化・外注）
- 影響額と新たなKPI目線で再提示
追加借入の相談が直前
- 少なくとも1～2ヶ月前に素案共有
- 回収表・採算・担保/保証の選択肢を提示
- 制度融資・保証協会のスケジュールも添付
担当者交代で関係が白紙
- 「事業の説明書」資料（A4数枚）を常備
- 沿革・ビジョン・収益構造・KPI・体制を網羅
- 初回面談で“更新前提の関係”を合意
「金融機関は“採点者”ではなく、伴走者。
情報が早く、整っていて、更新され続ける企業ほど、支援の選択肢は広がります。」
情報が早く、整っていて、更新され続ける企業ほど、支援の選択肢は広がります。」
まとめ
銀行対応は、定量（数字）×定性（ストーリー）×頻度（更新）の掛け算。
当社は、月次パック（試算表・資金繰り・サマリー）から面談同席、条件提案まで “伝わるかたち”での伴走をご提供します。