銀行担当者に響く「強みの見せ方」チェックリスト
Shige最新情報｜第3弾 - 7本目
銀行担当者に響く「強みの見せ方」チェックリスト｜数値・証憑・ストーリーで伝える実務ガイド
同じ決算書でも見せ方で評価は変わります。
本稿では、銀行担当者が「なるほど」と感じる数値根拠・証拠資料・説明順序をテンプレ化。
面談直前に整えるだけで印象が変わるチェックリストと、使い回せる資料構成を提供します。
結論（TL;DR）
- 結論①：「数字 → 仕組み → 再現性」の順で話す。数字は月次推移で見せる。
- 結論②：売上より粗利とキャッシュ。資金使途は回収シナリオまでセットで提示。
- 結論③：良い点だけでなくリスクと対策を明示。これが最大の信頼材料。
説得のロジック（3段構成）
- 事実：数値と証憑で現状を客観提示（売上・粗利・在庫・回収・稼働）。
- 仕組み：強みの源泉（顧客基盤・リピート導線・在庫管理・人材/ノウハウ）。
- 再現性：KPI運用・改善サイクル・代替策で、継続性と安全性を証明。
銀行がまず見る数値と目安
| 指標 | 見せ方 | アピールの要点 |
|---|---|---|
| 粗利率／粗利額 | 月次推移グラフ（12–24か月） | 単価改定・仕入改善・製品ミックスでの上昇要因を明示 |
| 営業CF（キャッシュ） | 四半期推移＋主要入出金内訳 | 運転資金の健全性と返済原資の確認に直結 |
| 回収・在庫・支払（CCC） | DSO/DIO/DPOの推移表 | 回収短縮・在庫回転の改善策を数値化 |
| 固定費率 | 売上対比と前年比 | 固定費の抑制で損益分岐点が下がっていること |
| 自己資本比率 | 期末比較（直近3期） | 内部留保・利益剰余金の回復計画 |
信頼度を上げる「証憑パッケージ」
- 売上上位10社の発注書/請求書/入金明細（顧客依存度の説明）
- 在庫棚卸リストと回転率推移、滞留在庫の対策
- 主要コストの見積比較表（仕入改善の根拠）
- 受注残明細と生産/納期計画（将来キャッシュの見通し）
- リスク一覧（価格高騰・為替・人員）と代替策
伝え方テンプレ（3分・10分）
3分版（面談冒頭）
- 現状サマリー（売上・粗利・営業CFの最新値）
- 強みの仕組み（顧客構成・LTV・ミックス）
- 資金使途と回収シナリオ（KPI・時系列）
10分版（深掘り）
- 月次推移グラフ（売上/粗利/CF）
- CCC改善計画と数字目標
- リスクと代替策／セーフティネット
強みの見せ方チェックリスト
- 売上・粗利・営業CFの月次推移を準備した
- 上位顧客の構成比と依存度、代替顧客の見通しを提示できる
- 回収・在庫・支払の改善KPI（DSO/DIO/DPO）を設定した
- 資金使途→収益化→返済の時系列シナリオを図解した
- 主要数値の証憑（発注/請求/入金・棚卸・見積比較）を束ねた
- リスク一覧と代替策・トリガー条件を明示した
- KPIレビューの運用ルール（週次/月次）を示せる
FAQ
Q. 赤字期でもアピールできますか？
A. 可能です。改善の手当（固定費削減・価格改定・回収短縮）と月次での持ち直しを数字で示すことが重要です。
Q. 担当者と役席で説明は変えるべき？
A. 担当者には詳細の積み上げ、役席には要点サマリーとリスク管理方針を先に提示するのが効果的です。
Q. 担保が弱い場合は？
A. 返済原資（営業CF）と再現性の高い受注/LTVで補完。モニタリング前提の契約条件をこちらから提案するのも有効です。
ご相談・サポート
当社では、面談資料テンプレ（月次グラフ・CCC表・資金使途シナリオ）と、証憑パッケージ作成をセットでご提供します。
「準備のやり方を一式揃えたい」という方はご相談ください。
投稿者プロフィール
最新の投稿
実務ノウハウ編2025年8月25日2025年版｜中小企業向けエネルギーコスト削減策- 実務ノウハウ編2025年8月25日金融機関との面談で避けるべきNGワード集
- 実務ノウハウ編2025年8月24日決算書のここを見られる！金融機関が注目する財務指標5選
- 実務ノウハウ編2025年8月24日資金繰り改善のための売掛金回収加速術
