金融機関面談で資金計画を説明する時のNGワード

2025年8月16日 最終更新日時 : 2025年8月13日 Shige

金融機関の面談では、資金計画の説明が重要ですが、
不用意な一言で「返済リスクが高い」と判断されることがあります。
ここでは避けるべき代表的なNGワードと、その理由を解説します。

代表的なNGワードと代替表現

NG① 「なんとなく必要だから」

計画性がない印象を与える

代替：「具体的な設備投資計画に基づいて必要金額を算出しています」

NG② 「とりあえず多めに借りたい」

資金使途が不明確、無駄遣いの懸念

代替：「運転資金○か月分＋設備費で○○万円を計画しています」

NG③ 「返済は売上が上がればなんとか」

返済原資の裏付けがない

代替：「月次キャッシュフロー予測に基づき、返済可能額を設定しています」

NG④ 「補助金がもらえるはずなので」

確定していない資金に依存

代替：「補助金採択の有無に関わらず事業が継続可能な計画を立てています」

面談での説明ポイント

  • 借入金額は具体的な根拠とともに提示する
  • 返済計画は数字で裏付ける（キャッシュフロー表必須）
  • 不確定要素（補助金・売上増加など）に依存しない
  • 必要額は根拠とともに「最低限＋余裕枠」で説明する

まとめ

金融機関は「事業の安定性」と「返済確実性」を重視します。
NGワードを避け、具体的かつ数字で裏付けられた説明を心がければ、面談での信頼度は大幅に向上します。

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